Finanzierung des Studiums, Bildungskredit und Studienkredit: Was sind die Unterschiede und worauf sollte man achten? Die zentralen Informationen haben wir gesammelt.
Was versteht man unter einem Bildungskredit?
Mit einem Bildungskredit können die Kosten für eine Ausbildung oder ein Studium, auch wenn man bereits älter ist, gedeckt werden. Diese Kredite richten sich vor allem an diejenigen, die sich in den Schlussphasen ihrer Ausbildung oder ihres Studiums befinden. Ein wesentlicher Unterschied zu anderen Kreditarten besteht darin, dass der Bildungskredit vorteilhaftere Bedingungen bietet und die Rückzahlung erst nach Beendigung des Studiums bzw. der Ausbildung erfolgen muss.
Außerdem wird der Bildungskredit staatlich gefördert, was ihn in Bezug auf die Zinsen noch vorteilhafter macht. Beim Bildungskreditprogramm der KfW übernimmt der Bund die Ausfallbürgschaft, wodurch kein Risiko besteht.
Welche Arten von Bildungskrediten existieren?
Das BAföG (Bundesausbildungsförderungsgesetz) ist die bekannteste Art der klassischen Studienfinanzierung. Es soll jungen Menschen, ungeachtet ihres sozialen Status, ermöglicht werden, eine Ausbildung oder ein Studium zu beginnen. Obgleich das Bafög in der Regel nicht als Bildungskredit bezeichnet wird, muss es nach der Ausbildung ebenfalls – zu sehr günstigen Konditionen – zurückgezahlt werden.
Wer den BAföG-Antrag möglichst einfach gestalten möchte, kann sich die Seite anschauen. Das Portal ermöglicht es, den Antrag auf Studienfinanzierung sehr schnell und einfach zu erledigen.
Ein wesentlicher Vorteil, den praktische Kreditarten bieten und der bei anderen Kreditformen nicht zu finden ist, liegt darin, dass die Rückzahlung des Geldes erst dann erfolgen muss, wenn man sich dies leisten kann. Es ist also nicht nötig, sich zu sorgen, wenn man länger für den Einstieg ins Berufsleben benötigt.
Abweichung zum Studienkredit
Der Unterschied zwischen Bildungskredit und Studienkredit besteht darin, dass der klassische Bildungskredit bzw. das Bildungskreditprogramm wird staatlich gefördert und hauptsächlich von der KfW Bank angeboten.Ein Studienkredit kann dagegen als praktisch jede Art von Ratenkredit verstanden werden, der zur Finanzierung des Studiums dient.
An wen wird ein Bildungskredit vergeben?
Jeder, der in den letzten Jahren ein Studium oder eine Ausbildung absolviert hat, kann grundsätzlich einen Bildungskredit beantragen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass es keinen rechtlichen Anspruch auf eine Zusage gibt. Die wesentlichen Kriterien, die darüber entscheiden, ob der Kredit genehmigt wird, werden im Folgenden aufgelistet.
Offentlicher Studienkredit
Der offizielle staatliche Bildungskredit kommt nur für Ausbildungsstätten und -programme zum Tragen, die auch im Rahmen des BAföG beantragt werden. Die Voraussetzungen sind:
- Volljahrigkeit
- Vorliegen eines berufsqualifizierenden Abschlusses / Alternativ muss nachgewiesen werden, dass ein solcher mit Abschluss der gegenwartigen schulischen Ausbildung erreicht wird
Ein Bildungskredit für Studierende kann in den folgenden Stadien beantragt werden:
- Die Zwischenprüfung des Studiums wurde bestanden, Kredit wird für die Fortsetzung benötigt
- Erster Teil eines Konsekutiv-Studienganges/Zwischenprüfung wurde erfolgreich abgeschlossen, Kredit wird für Fortsetzung benötigt
- Abschluss in grundständigem Studiengang wurde erreicht, Kredit wird für postgraduale Studiengang benötigt
Auf welche Weise stellt man einen Antrag auf einen Bildungskredit?
Den Bildungskredit der KfW kann man schriftlich beim Bundesverwaltungsamt in Köln oder alternativ online beantragen. Hier sind auch die genauen Anforderungen des Bundesverwaltungsamts sowie Informationen zu den erforderlichen Unterlagen aufgeführt.
Bei Vorliegen aller Voraussetzungen wird ein Bewilligungsbescheid erlassen, der zum Abschluss eines Kreditvertrags mit der KfW berechtigt. Das Vertragsangebot liegt dem Bewilligungsbescheid bei. Es gibt einen Monat Zeit, um den Vertrag zu unterzeichnen und an die KfW zurückzusenden.
Die Auszahlung des bewilligten Kredits erfolgt danach in monatlichen Raten.
Nicht staatliche Bildungs- oder Studienkredite wie der von Auxmoney, den wir im Folgenden vorstellen, werden wie herkömmliche Privatkredite meist online beantragt.
Das Problem: Sozialleistungen erhält nicht jeder
Weshalb überhaupt über alternative Kreditformen nachdenken, wenn es das Kindergeld und den KfW-Kredit gibt? Nicht alle Studierenden haben eine Chance auf das Bildungsgeld. Einerseits kann es vorkommen, dass das Einkommen der Eltern zu hoch ist, was bedeutet, dass sie theoretisch für das Studium aufkommen müssen. Es bedeutet jedoch noch lange nicht, dass sich die Eltern das tatsächlich leisten können, wenn man hier gerade so die Grenze überschreitet. Ein Studienkredit kann dann hilfreich sein.
Unabhängig davon, ob man schon lange studiert oder erst spät ins Studium einsteigt, kann es vorkommen, dass man aus dem BAföG herausfällt. Auch in diesem Fall ist es notwendig, nach anderen Möglichkeiten als dem BAföG zu suchen. Und ebenso ist es nicht möglich, den KfW-Kredit zu erhalten, wenn man gerade erst ins Studium startet. Wie bereits erwähnt, ist dieser eher für die späteren Studienjahre gedacht.
Existieren andere Optionen zum Bildungskredit?
Ja, solche existieren. Wer nicht für das BAföG in Frage kommt und keinen Bildungskredit aufnehmen kann – da dieser, wie gesagt, nicht für die Studienfinanzierung von Anfang an gedacht ist – kann sich nach Studienkrediten oder den Angeboten privater Anbieter umsehen.
Nichtregierungsbezogene Bildungskredite / Studienkredit
Es gibt im Internet eine Vielzahl von Kreditanbietern, aber nicht jeder eignet sich für einen Studienkredit. Vor allem klassische Anbieter verlangen nahezu immer ein regelmäßiges Einkommen und Sicherheiten. Aus diesem Grund ist es ratsam, nach Kreditgebern mit alternativen Ansätzen Ausschau zu halten.
Insbesondere die P2P-Plattform Auxmoney stellt eine potenzielle Alternative zur Finanzierung von Studium oder Ausbildung dar, da sie die umfangreichsten Optionen bezüglich Laufzeit, Raten und Rückzahlung bietet. Ein wesentlicher Unterschied zu staatlichen Bildungskrediten, den man berücksichtigen muss, ist natürlich, dass man hier das Risiko eines Ausfalls selbst trägt. Ein Kredit bei privaten Anbietern sollte nur dann in Anspruch genommen werden, wenn man über einen soliden bzw. sicheren Zukunftsplan verfügt, der eine Rückzahlung des Kredits nach Ablauf der Auszahlungen ermöglicht.